Cessione del Quinto della Pensione: come funziona per i pensionati INPS fino a 85 anni
Sei in pensione e hai bisogno di liquidità — per te, per i tuoi figli, per un progetto che non vuoi rimandare. La cessione del quinto della pensione ti permette di accedere a un finanziamento con rata trattenuta direttamente dal cedolino INPS, assicurazione inclusa e iter completamente digitale. Nessun garante, nessuna ipoteca, nessuna garanzia reale. CreditoClick gestisce tutto via WhatsApp — senza che tu debba uscire di casa.
Cessione del Quinto della Pensione: Come Funziona
La cessione del quinto della pensione funziona esattamente come quella dello stipendio, con una differenza fondamentale: al posto del datore di lavoro, è l'INPS (o l'ente pensionistico di riferimento) a trattenere la rata mensile direttamente dal cedolino pensionistico e a versarla all'istituto finanziatore.
Il pensionato non deve preoccuparsi di nessun addebito su conto corrente, di nessuna scadenza da ricordare, di nessun rischio di insoluto. La trattenuta avviene a monte, in modo automatico, ogni mese, per tutta la durata del contratto.
Il limite del quinto: come per i lavoratori dipendenti, la rata mensile non può superare il 20% dell'importo netto della pensione. Questo garantisce che il pensionato mantenga sempre almeno l'80% del proprio reddito disponibile.
La durata: da un minimo di 24 mesi fino a un massimo di 120 mesi (10 anni), compatibilmente con il limite anagrafico.
L'assicurazione obbligatoria: ogni contratto include una polizza vita obbligatoria. In caso di decesso del pensionato prima dell'estinzione del contratto, il debito residuo viene estinto dall'assicurazione senza oneri a carico degli eredi. È una tutela importante per chi vuole evitare di lasciare pendenze ai propri familiari.
Fino a Che Età si Può Richiedere
La cessione del quinto della pensione è accessibile fino al compimento dell'85° anno di età, calcolato non al momento della richiesta ma al termine previsto del piano di rimborso. Questo significa che:
- Un pensionato di 75 anni può richiedere un contratto fino a 120 mesi (10 anni), poiché alla scadenza avrebbe 85 anni
- Un pensionato di 80 anni può richiedere un contratto fino a 60 mesi (5 anni), poiché alla scadenza avrebbe 85 anni
- Un pensionato di 83 anni può richiedere un contratto fino a 24 mesi (2 anni), poiché alla scadenza avrebbe 85 anni
Nota importante: il limite degli 85 anni è quello standard applicato dalla maggior parte degli istituti finanziatori convenzionati. Alcuni istituti possono applicare limiti leggermente diversi in funzione del tipo di pensione e del profilo specifico. Il consulente CreditoClick verifica il limite esatto applicabile al tuo caso nella fase di analisi preliminare.
Chi Può Richiedere la Cessione del Quinto della Pensione
Pensionati INPS La categoria più ampia
Pensionati INPDAP / Gestione Pubblica INPS Ex dipendenti pubblici
Pensionati di Altri Enti Casse professionali e fondi pensione specifici
Importo Massimo: Quanto Puoi Ottenere
Come per la cessione del quinto dello stipendio, l'importo erogabile dipende direttamente dalla pensione netta mensile e dalla durata scelta.
Rata massima = Pensione netta mensile × 20%
Esempio pratico — pensionato con assegno netto di 1.400 €:
| Durata | Rata massima (20%) | Importo indicativo erogabile* |
|---|---|---|
| 24 mesi (2 anni) | 280 € | ~ 5.500 – 6.200 € |
| 60 mesi (5 anni) | 280 € | ~ 13.000 – 15.000 € |
| 120 mesi (10 anni) | 280 € | ~ 24.000 – 28.000 € |
Valori indicativi. Gli importi esatti dipendono dall'età del richiedente, dal tasso applicato al profilo specifico e dal prodotto IBL Banca applicabile. La durata massima disponibile dipende dall'età anagrafica al momento della richiesta.
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Per i pensionati, la polizza vita obbligatoria inclusa nel contratto di cessione del quinto ha un significato che va oltre il semplice adempimento normativo. È una tutela concreta per i propri familiari.
In caso di decesso del pensionato prima della completa estinzione del finanziamento, il debito residuo viene estinto interamente dall'assicurazione. Gli eredi non ereditano il debito: il contratto si chiude senza ulteriori oneri a loro carico. Questo è un elemento che molti pensionati apprezzano particolarmente quando valutano la cessione del quinto come strumento di liquidità: ottengono il finanziamento di cui hanno bisogno oggi, con la certezza che non creerà problemi ai propri familiari domani.
Il costo della polizza è incluso nel piano di ammortamento e viene comunicato in modo trasparente nel TAEG esposto nel preventivo. Non ci sono costi aggiuntivi fuori piano. Il costo varia in funzione dell'età anagrafica del richiedente — più avanzata è l'età, maggiore è il premio assicurativo, il che si riflette sul TAEG complessivo del contratto. Il consulente CreditoClick ti illustra questo aspetto con chiarezza prima di procedere.
Perché Scegliere la Cessione del Quinto rispetto ad Altri Finanziamenti
Nessun garante richiesto
Nessuna verifica del patrimonio
Accessibile anche con segnalazioni CRIF
Rata fissa per tutta la durata
Iter completamente digitale
A Cosa Serve la Liquidità: Le Esigenze più Frequenti dei Pensionati
Supporto economico a figli e nipoti
Spese mediche e odontoiatriche
Ristrutturazione dell'abitazione
Viaggi e qualità della vita
Estinzione di piccoli debiti pregressi
Come Funziona la Richiesta con CreditoClick
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Domande frequenti sulla cessione del quinto della pensione
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