Calcola la Rata della Cessione del Quinto: strumento gratuito, immediato e senza registrazione
Vuoi sapere quanto potresti ottenere e quale sarebbe la rata mensile prima ancora di parlare con qualcuno? Il nostro calcolatore ti dà una stima immediata basata sul tuo stipendio netto (o sulla tua pensione) e sulla durata che preferisci. Nessun dato personale richiesto, nessuna richiesta formale, nessun impatto sulla tua posizione CRIF. Poi, se vuoi approfondire, un consulente è a un messaggio WhatsApp di distanza.
Compila il form per una stima reale della tua cessione del quinto
Questa sezione sostituisce il calcolo istantaneo: raccogliamo i dati che incidono davvero su fattibilita, rata sostenibile e condizioni applicabili al tuo profilo.
Inviando i 3 step, il consulente riceve tutte le variabili necessarie per impostare una valutazione accurata e ricontattarti con una proposta concreta, senza simulazioni generiche.
Step 1/3
Cosa Significa "Indicativo": La Trasparenza Prima di Tutto
Il calcolatore di CreditoClick fornisce stime indicative — non offerte vincolanti. Questa distinzione è importante e vogliamo spiegarla con chiarezza, perché è il fondamento di una consulenza seria.
Il tasso reale dipende dal profilo specifico. Il calcolatore utilizza un tasso di riferimento medio per ciascuna categoria professionale. Il tasso effettivo applicato al tuo contratto dipende da variabili che solo un'analisi individuale può determinare: la specifica azienda datrice di lavoro, la tua anzianità contrattuale, il TFR maturato (per i privati), la tua età anagrafica (che incide sul costo della polizza vita), e il prodotto IBL Banca applicabile.
L'importo reale dipende dal TFR disponibile. Per i dipendenti privati, il TFR maturato costituisce una garanzia implicita che può limitare l'importo effettivamente erogabile rispetto al massimo teorico calcolato sulla rata. Il calcolatore non tiene conto di questa variabile.
Le segnalazioni CRIF possono influire. In presenza di segnalazioni in Centrale Rischi, alcuni istituti applicano condizioni diverse o limitano l'importo erogabile. Il calcolatore non considera la situazione creditizia del richiedente.
La stima del calcolatore è utile per capire l'ordine di grandezza della soluzione e per valutare se proseguire con una consulenza. Il preventivo personalizzato — gratuito, riservato e senza impegno — è il solo documento che riflette le condizioni realmente applicabili al tuo profilo specifico.
Dal Calcolatore al Preventivo: Il Passo Successivo
Hai ottenuto la tua stima e vuoi saperne di più? Il passo successivo è richiedere un preventivo personalizzato gratuito via WhatsApp. Ecco cosa cambia rispetto alla simulazione del calcolatore:
Il preventivo è basato sul tuo profilo reale
Il preventivo espone il TAEG reale
Il preventivo è accompagnato dal modulo SECCI
Il preventivo non impegna a nulla
Formula e Metodologia di Calcolo
Per chi vuole capire la logica alla base del calcolo, ecco la struttura matematica della cessione del quinto.
La rata massima:
Rata massima = Reddito netto mensile × 20%
Questa è la soglia di legge invalicabile. La rata effettiva può essere inferiore al massimo — in funzione dell'importo richiesto e della durata scelta — ma non può mai superarlo.
L'importo erogabile lordo: Il piano di ammortamento della cessione del quinto è a tasso fisso e a rate costanti (ammortamento alla francese). L'importo erogabile lordo si calcola come il valore attuale di una rendita annua posticipata di n rate mensili pari alla rata massima, scontate al tasso mensile equivalente al TAN contrattuale.
In termini pratici, per una rata di 300 € mensili su 84 mesi a un TAN del 7%:
Importo lordo ≈ 300 × [(1 - (1 + 0,07/12)^(-84)) / (0,07/12)] ≈ 18.800 €
L'importo netto erogato: L'importo netto che il richiedente riceve sul conto corrente è inferiore all'importo lordo, perché dal totale vengono dedotti i costi inclusi nel piano: spese di istruttoria, costo della polizza assicurativa obbligatoria (vita e rischio impiego), imposta sostitutiva. Questi costi sono tutti inclusi nel TAEG e comunicati nel preventivo prima della firma.
Il TAEG: Il Tasso Annuo Effettivo Globale include TAN più tutti i costi obbligatori — è il parametro più affidabile per valutare il costo reale del finanziamento. Anche con TAN simile, costi assicurativi diversi generano TAEG diversi: per questo il TAEG resta il dato centrale da considerare.
Il Calcolatore per Ogni Categoria
Il tasso di riferimento utilizzato nel calcolatore varia in funzione della categoria professionale. Ecco come si differenziano i profili principali.
Dipendenti Pubblici — Il profilo con i tassi più vantaggiosi
Pensionati INPS — Un profilo solido con specificità anagrafiche
Dipendenti Privati Grandi Aziende — Condizioni paragonabili al pubblico per i profili corporate
Dipendenti PMI — Il profilo con la maggiore variabilità
Tutto quello che devi sapere sullo strumento
Hai la tua stima. Adesso puoi fare la mossa giusta.
Il calcolatore ti ha dato un'idea dell'importo e della rata. Il passo successivo è scoprire le condizioni reali applicabili al tuo profilo — e questo richiede due minuti di conversazione con un consulente, non ore di pratiche burocratiche. Scrivici su WhatsApp: ti rispondiamo entro 24 ore lavorative con un preventivo personalizzato, gratuito, riservato e senza nessun impegno da parte tua.
